COBRA эрүүл мэндийн даатгал гэж юу вэ?

Компанийн эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээг тодорхойлсон

COBRA нь аюултай могойн дүрсийг өдөөж болох боловч ажилгүй болсон эсвэл ажлын цаг нь багассан хүмүүсийг эрүүл мэндийн даатгалаа хадгалахад нь туслах хууль юм. 1985 оны Нэгдсэн Нийтлэг Омнибус Төсвийн Эвслийн тухай хуулиар нэрлэгдсэн тул үүнийг COBRA гэж нэрлэдэг.

2018 оны байдлаар , Америкчуудын 49% нь даатгалаа ажил олгогчоор дамжуулан бүлгийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний хүрээнд авсан. Хэрэв тэдгээр хүмүүс ажилгүй болох юмуу эсвэл ажлын цагаа эрүүл мэндийн хувьд ямар ч ашиггүй, үндсэн цагийн ажилтай болтол нь багасгасан гэж үзвэл (энэ нь COVID-ийн цар тахлын үеэр олон удаа тохиолдсон шиг) энэ нь төвөгтэй нөхцөл байдал болж магадгүй юм. Энэ нь COBRA-д нэвтрэх явдал юм. Энэ нь хүмүүст эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах өөр арга хэрэгслийг олох зуур бүлгийн төлөвлөгөөндөө түр хугацаагаар үлдэх боломжийг олгодог.

Энэ нь сайн сонголт мэт санагдаж байгаа ч COBRA даатгал нь ихэвчлэн идэвхтэй ажиллагсдын төлөвлөгөөнөөс илүү үнэтэй байдаг бөгөөд үргэлж хамгийн боломжийн сонголт байдаггүй. Гэсэн хэдий ч богино хугацаанд өөр сонголтгүй ажилчдаа хамгаалахын тулд тэнд байгаа.

ХОЛБООТОЙ: Богино хугацааны эрүүл мэндийн даатгал гэж юу вэ?

COBRA даатгал гэж юу вэ?

COBRA бол холбооны засгийн газар болон АНУ-ын Хөдөлмөрийн яамны зохицуулдаг хууль боловч олон муж ижил төстэй хуультай байдаг. Үндсэндээ COBRA даатгалд хамрагдах буюу COBRA-г үргэлжлүүлэн хамруулах гэж нэрлэдэг нь ажил эрхлэлт дууссаны дараа эсвэл өөрчлөгдсөний дараа та болон танай гэр бүл ажил олгогчийн бүлгийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд тодорхой хугацаагаар байх эрхтэй гэсэн үг юм.

Гэхдээ ажилгүй болсон хүн бүхэн COBRA-д хамрагдах эрхгүй. Холбооны хууль нь зөвхөн 20 ба түүнээс дээш ажилтантай аж ахуйн нэгжид хамаарна. Зарим муж улсын COBRA-тай төстэй хуулиуд жижиг бизнесийг хамардаг. Эдгээр хуулиудыг ихэвчлэн мини-COBRA гэж нэрлэдэг.

COBRA-д хамрагдахын тулд та ёс зүйгүй байдал, ажлын цагийг багасгахаас бусад тохиолдолд ажилтныг ажлаас халах зэрэг шаардлага хангасан арга хэмжээ авсан байх ёстой. Хөдөлмөрийн хэлтсээс мэдээлэв , хамрагдсан ажиллагсдын эхнэр / нөхөр, асрамжид байгаа хүүхдүүд дараахь шаардлага хангасан тэмцээнд COBRA-д хамрагдах боломжтой.

• хамрагдсан ажилтнаас гэрлэлтээ цуцлуулах, хууль ёсны дагуу тусгаарлах
• хамрагдсан ажилтны үхэл
• хараат хүүхэд 26 нас хүрээд, Боломжит тусламжийн тухай хууль (ACA) -ын дагуу хамрагдсан ажилчдын бүлгийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдах боломжгүй болжээ.

Мэргэшсэн байхын тулд хамрагдсан ажилтан (эсвэл түүний эхнэр / нөхөр, асрамжид байгаа хүүхдүүд) нь урьдчилсан шалгаруулалт болохоос нэг өдрийн өмнө компанийн эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөнд хамрагдсан байх ёстой бөгөөд дараа нь идэвхтэй ажиллагсдын хувьд уг төлөвлөгөө үргэлжлэн хэрэгжих ёстой. шалгаруулах тэмцээн.

Би COBRA-д хэрхэн хамрагдах вэ?

Шаардлага хангасан арга хэмжээний дараа ажил олгогч нь COBRA-д хамрагдах талаар мэргэшсэн үр шим хүртэгчдэд мэдэгдэх ёстой бөгөөд ажил олгогч эсвэл хамрагдсан ажилтан нь үйл ажиллагааны талаар бүлгийн төлөвлөгөөг удирдаж буй даатгалын компанид мэдэгдэх ёстой.

Дараахь төлөвлөгөөг 30 хоногийн дотор мэдэгдэх нь ажил олгогчийн үүрэг юм шалгаруулах арга хэмжээ :

• ажилтны ажлаас халах тухай
• хамрагдсан ажилтны ажлын цагийг багасгах
• ажилтны үхлийг хамарсан
• хамрагдсан ажилтан Medicare-д хамрагдах боломжтой болно
• хувийн хэвшлийн компани дампуурдаг

Хамрах хүрээг хамарсан ажилтан эсвэл бусад мэргэшсэн ашиг хүртэгч нь гэр бүл цуцлалт эсвэл гэрлэлтээ цуцлуулах, эсвэл бүлгийн төлөвлөгөөний дагуу хүүхэд хараат байдлаа алдах тохиолдолд төлөвлөгөөнд мэдэгдэх үүрэгтэй.

Төлөвлөгөөг мэдэгдсэний дараа даатгалын компани нь чадварлаг үр шим хүртэгчдэд COBRA-ийн хүрээнд эрхээ тайлбарлаж, үргэлжлүүлэн хамрагдахаар бүртгүүлэх талаар мэдэгдэл өгөх шаардлагатай. Энэхүү сонгуулийн мэдэгдлийг мэргэшсэн үр шим хүртэгчид 14 хоногийн дотор өгөх ёстой. Сонгуулийн мэдэгдлийг хүлээн авсны дараа танд COBRA хамрах хүрээг сонгох эсэхээ 60 хоногийн дотор шийдэх болно.

Бүлгийн төлөвлөгөөнд хамрагдсан мэргэшсэн үр шим хүртэгч тус бүр COBRA даатгалын талаар өөрийн шийдвэрийг гаргах боломжтой бөгөөд хэрэв ашиг хүртэгч нь COBRA-ийн хамрах хүрээнээс татгалзвал эдгээр хөнгөлөлтийг цуцалж, COBRA-ийн хамрах хүрээг дараа нь 60-д багтаан хийхийг зөвшөөрнө. -сонгуулийн өдөр.

COBRA хэр удаан үргэлжилдэг вэ?

COBRA-ийн хамрах хүрээ үргэлжлэх хугацаа нь шалгаруулах тэмцээн болон компанийн бүлгийн төлөвлөгөөнөөс хамаарна. Omnibus-ийн нэгдсэн төсвийн тухай хуулийн дагуу 18 эсвэл 36 сарын хугацаанд үргэлжлүүлэн хамрагдахыг шаарддаг боловч зарим бүлгийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнүүд үүнээс урт хугацаанд хамрагдах боломжтой байдаг.

Хэрэв та ажилгүй болсон эсвэл ажлын цаг буурсан гэж үзвэл COBRA-г 18 сарын хугацаанд хамруулах эрхтэй болно. Бусад шаардлага хангасан тэмцээнүүд (Medicare-д хамрагдахаас бусад тохиолдолд) танд 36 сарын турш хамрагдах эрхтэй болно.

Гэсэн хэдий ч, хэрэв таны хамрагдалтыг 18 сараар хязгаарлавал та хамрагдах хугацааг хоёр тохиолдолд сунгах эрхтэй байж болно: Нэгдүгээрт, хэрэв та хөгжлийн бэрхшээлтэй, тодорхой шаардлагыг хангасан бол энэ тохиолдолд бүх мэргэшсэн тэтгэмж авагчдын хамрах хүрээг 11 сараар сунгаж болно. . Хоёрдугаарт, хэрэв таны шалгарсан тэмцээн таныг дахин хамрагдах эрхгүй болгож байгаа бол. Ийм үйл явдалд хамрагдсан ажилтны нас баралт, хамрагдсан ажилтны салалт, хамрагдсан ажилтан Medicare-д хамрагдах, эсвэл бүлгийн төлөвлөгөөний дагуу хараат байдлаа алдсан хүүхэд орно. Эдгээр тохиолдолд COBRA-ийн хамрах хүрээг дахин 18 сараар сунгаж, нийт 36 сар болгож болно.

Medicare ба COBRA

Хамрах хүрээтэй ажилтан нь шаардлага хангасан тэмцээн болохоос 18-аас бага сарын өмнө Medicare-т хамрагдах боломжтой болсон тохиолдолд хамрагдсан ажилтны эхнэр / нөхөр, асрамжид байгаа хүүхдүүдийн хамрах хүрээг 36 сар хүртэл хугацаагаар авах боломжтой бөгөөд хамрагдсан ажилтан Medicare-д хамрагдах боломжтой байсан саруудын тоог хасч тооцно. Жишээлбэл, хамрагдсан ажилтан нь шаардлага хангасан тэмцээн болохоос 10 сарын өмнө Medicare-т хамрагдах боломжтой байсан бол бүлгийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдсан бусад чадварлаг хүмүүс COBRA-г 26 сарын хугацаанд хамруулах эрхтэй болно.

COBRA ба Medicare-ийг нэгэн зэрэг хамруулах боломжтой бөгөөд заримдаа зөвлөдөг. Medicare-т хамрагдах нь COBRA-ийн хамрах хүрээнд хэрхэн нөлөөлж байгаа талаар илүү их мэдээлэл авахыг хүсвэл Хөдөлмөрийн яамны тэтгэмжийн аюулгүй байдлын захиргаанаас askebsa.dol.gov эсвэл 1-866-444-3272 дугаарт холбогдоорой.

COBRA ямар үнэтэй вэ?

Бараг бүх тохиолдолд COBRA хамрах хүрээ нь идэвхтэй ажиллагсдын хамрах хүрээнээс илүү үнэтэй байдаг.

Боломжийн тусламж үйлчилгээний тухай хуулийн дагуу ажлын байранд суурилсан эрүүл мэндийн төлөвлөгөө нь хамгийн бага хамрах хүрээг хангах шаардлагатай байдаг. Хамгийн бага хамрах хүрээ төлдөг төлөвлөгөө гэж тодорхойлсон стандарт хүн амд үзүүлэх эмнэлгийн үйлчилгээний нийт зардлын дор хаяж 60% -ийг багтаасан байх ба үүнд эмч, хэвтэн эмчлүүлэгчдийн эмнэлгийн үйлчилгээний хамрах хүрээг багтаасан болно. Энэ нь ажиллагсдынхаа үлдсэн 40% -ийг төлөх ажилтай болно.

Ерөнхийдөө COBRA-ийн дагуу та ажил олгогчдоо 60% -ийг төлөх шаардлагагүй болно, ингэснээр та даатгалын бодлогын бүх зардлыг дагаж болно гэсэн үг юм. Үнэн хэрэгтээ COBRA-ийн хуулийн дагуу даатгалын компани идэвхтэй ажиллагсдын ижил төстэй төлөвлөгөөний зардлын 102% -ийг авахыг зөвшөөрдөг (нэмэлт 2% нь захиргааны зардалд ордог). Хэрэв та тахир дутуугийн 11 сарын хугацааг сунгасан тохиолдолд даатгалын компани тухайн 11 сарын төлөвлөгөөний ердийн зардлын 150% -ийг авах боломжтой.

Бүгд хэлэхэд энэ нь тийм гэсэн үг юм эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл - даатгалын компанид тогтмол төлдөг дүн нь COBRA-ийн хүрээнд маш үнэтэй байж болно. COBRA-тай байсан ч үр шимийг хүртэгчид эмч нар дээр очиж үзэхэд зориулж жил бүр суутган тооцдог (даатгуулагч тал даатгал эхлэхээс өмнө төлөх ёстой хэмжээ) тогтмол төлдөг. Бүлгийн төлөвлөгөөний өртөг нэмэгдвэл таны төлөх зардал нэмэгдэж магадгүй юм.

COBRA-ийн хуулинд даатгалын компани нь хэрэв та хүсвэл сар бүр шимтгэл төлөх боломжтой байхаар заасан байдаг. Зарим төлөвлөгөө нь танд долоо хоног эсвэл улирлын төлбөр хийх боломжийг олгож магадгүй юм. Мэргэшсэн үр шим хүртэгчид ихэвчлэн COBRA даатгалд хамрагдсанаас хойш 45 хоногийн дотор анхны шимтгэлээ төлөх ёстой. Хэрэв та төлбөрөө алдсан бол даатгалын компани 30 хоногийн хугацаатай төлбөрийн үлдэгдэл төлөх ёстой бөгөөд дараа нь төлбөр хийгдээгүй тохиолдолд та COBRA-ийн бүх ашиг тусаа алдаж магадгүй юм.

COBRA хувилбарууд

COBRA даатгалын өртөг өндөр байдгийг харгалзан үзэж саяхан шаардлага хангасан арга хэмжээ авсан хүмүүст илүү хямд даатгалыг янз бүрийн аргаар хайж олохыг Хөдөлмөрийн яамнаас зөвлөж байна. Хамрах хүрээний цөөн хэдэн сонголтыг энд оруулав.

Эхнэр нөхрийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөө: Хэрэв танай гэр бүл ажил олгогчид суурилсан эрүүл мэндийн хамгаалалтаа алдсан бол эхнэр / нөхрийнхөө ажил олгогч эрүүл мэндийн даатгал санал болгодог эсэхийг шалгаарай. Энэ нь COBRA-т хамрагдахаас илүү хямд байх магадлалтай.

Өөр нэг бүлгийн төлөвлөгөө: Хэрэв та ажил дээрээ суурилсан эрүүл мэндийн даатгалаа алдсан бол Тусгай элсэлтийн хугацаанд та, таны эхнэр / нөхөр, эсвэл таны асрамжид байдаг хүмүүс өөр бүлгийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдах боломжтой. Энэ нь элсэлт авахын тулд дараагийн нээлттэй улирал хүртэл хүлээх шаардлагагүй гэсэн үг юм.

Эрүүл мэндийн даатгалын зах зээл: Шалгарсан арга хэмжээ нь танд эрүүл мэндийн даатгалын зах зээл эсвэл улсынхаа даатгалын биржээр дамжуулан бүртгүүлэх тусгай хугацааг ашиглах боломжийг олгодог. Эндээс та бодлогыг харьцуулж, тооцоолсон шимтгэл, суутгал, халааснаас гарах зардлыг харах боломжтой. Та дараагийнхыг нь хүлээх шаардлагагүй болно нээлттэй элсэлтийн хугацаа мөн хэрэв та Marketplace-ээр дамжуулан эрүүл мэндийн даатгал хийлгэсэн бол шимтгэлээ бууруулж болзошгүй татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой. Зах зээлийн төлөвлөгөөнд хамрагдахын тулд healthcare.gov хаягаар зочилж эсвэл 1-800-318-2596 дугаарт холбогдоорой.

Medicaid эсвэл Хүүхдийн эрүүл мэндийн даатгалын хөтөлбөр (CHIP): Бага орлоготой гэр бүл, шаардлага хангасан иргэдийн хувьд Medicaid, CHIP нь эрүүл мэндийн үйлчилгээг үнэ төлбөргүй эсвэл үнэ төлбөргүй үзүүлдэг. Та Medicaid-т тэнцэх эсэхээ мэдэхийн тулд мужийнхаа Medicaid вэбсайт эсвэл АНУ-ын Эрүүл мэнд, хүний ​​үйлчилгээний газарт зочилно уу hhs.gov . CHIP-д хамрагдахын тулд 1-800-318-2596 руу залгах эсвэл Эрүүл мэндийн даатгалын зах зээл .

COBRA-тэй эсвэл байхгүй жороор хэрхэн хэмнэх вэ

COBRA-ийн үргэлжлэх хамрах хүрээг сонгох эсэхээс үл хамааран та SingleCare-ийн купон бүхий жороор олгох эмийг үргэлж хэмнэх боломжтой. Үүнийг ашиглах нь үнэ төлбөргүй бөгөөд та даатгалын хуулбараас хямд үнийг олох болно. Хайж эхэл singlecare.com эмийнхээ төлөө, юу хэмнэж болохыг хараарай.