Үндсэн >> Компани >> Та тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн зардалд бэлэн үү?

Та тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн зардалд бэлэн үү?

Та тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн зардалд бэлэн үү?Компани

Тэтгэвэрт гарах эрүүл мэндийн зардал нь төсөвлөхөд төвөгтэй зүйл юм. Та тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдахаас гадна халааснаас гарах зардлаа төлөвлөж, туслах замаар амьдрах шаардлагатай бол зардал нэмэгдэхэд бэлтгэх шаардлагатай болно.





Хэрэв та багаасаа тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэж эхэлсэн бол энэ нь маш сайн хэрэг! Гэсэн хэдий ч та чадаагүй ч гэсэн 65 нас хүрсний дараа хүн бүр хүлээж болох эмчилгээний зардлын хажууд тав тухтай амьдрах боломж бий.



Тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн зардлыг хэрхэн төлөвлөх вэ

Тэтгэвэрт гарах эрүүл мэндийн зардал нь үнэтэй байх магадлалтай. Авангард төвөөс явуулсан судалгаагаар 65 наснаас эхлэн дундаж наслалт, зарим хүмүүс ойролцоогоор 200,000 доллар зарцуулна гэж найдаж байв эрүүл мэндийн зардлын хувьд. Энэ нь жилд ойролцоогоор 8000 доллар болж буурдаг - гэхдээ зөвхөн эмчийн тогтмол үзлэг, эм тариа л хийдэг болохоос мэс засал, урт хугацааны тусламж үйлчилгээ биш юм. Хэрэв танд Medicaid эсвэл өндөр насны тэтгэвэр авагчдын эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ байгаа бол та халааснаасаа ийм хэмжээний мөнгө төлөх шаардлагагүй байж магадгүй юм.

Томас Жефферсоны нэрэмжит их сургуулийн хүн амын эрүүл мэндийн талаар хичээл заадаг, дотрын эмч, гериатрич Ричард Стефаначчи, DO, урт хугацааны тусламж үйлчилгээ нь Medicare-д хамрагдаагүй нэмэлт зардал юм.

Эдгээр нь зөвхөн дундаж үзүүлэлт юм. Тэтгэвэрт гарах эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний өртөг нь хүн нэг бүрээс хамаарч харилцан адилгүй байх болно. Женнифер Стейл Техас мужийн Вудлэндс дахь Northwestern Mutual-ийн баялгийн менежментийн зөвлөх тэмдэглэхдээ сайн дүрэм бол жилийн тэтгэврийн төсөвт тэтгэвэрт гарахаас өмнөх жилийн орлогын 80% -аас 85% хүртэл байх явдал юм. Үүнд тэтгэвэрт гарах бүх зардлууд, үүнд хоол, байр, амралт гэх мэт. Нэмж дурдахад та хорин жилийн эрүүл мэндийн зардалд бэлэн байх ёстой. Стефаначчи консерватив аргаар төсөвлөж, хэрэгтэй гэж бодож байгаагаасаа илүү мөнгөөр ​​бэлтгэлтэй байгаарай гэж хэлэв.



Тэтгэвэр авагчдын эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах

Тэтгэвэрт гарсны дараа эрүүл мэндийн даатгал эсвэл тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн даатгалын талаархи мэдэх хамгийн чухал зүйл бол энэ нь таны эрүүл мэндийн даатгал нь ажлын ертөнцөд байх үеийнхтэй яг адилхан ажиллахгүй байх явдал юм. Таны ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөнд бага төлбөр, суутгал зэргийг багтаасан байж магадгүй тул та цалингаа авч байсан хэвээр байна. Medicare-ийн хувьд эдгээр төлбөр, суутгал нь Medicare-ийн хамрах хүрээг хэрхэн хүлээж авахаас болон бусад хөтөлбөр, тэтгэмж, даатгалд хамрагдсан эсэхээс хамаарна. Гэхдээ тэтгэвэрт гарсны дараа Medicare бол эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний цорын ганц сонголт биш гэдгийг санаарай.

Medicare ба Medigap

Хэрэв та 65 нас хүрэхэд НДШ-ийн тэтгэмжийг авч амжаагүй байгаа бол Medicare-д хандах хэрэгтэй. (Үүний оронд зарим хүмүүс Төмөр замын тэтгэврийн зөвлөлд хандах шаардлагатай болно.) Танд ирнэ Medicare доторх дөрвөн хэсгийг сонгох Хэрэв та Original Medicare-д бүртгүүлсэн бол Medigaps нэртэй нэмэлт эрүүл мэндийн нэмэлт үйлчилгээ. Хэрэв та эсвэл таны хань одоо хүртэл ажиллаж байгаа эсвэл ажлаасаа даатгал авч байгаа бол та B эсвэл D хэсгийг авахыг хүсэхгүй байж магадгүй юм. Уламжлал ёсоор Medicare B хэсэг нь эмчилгээний зардлын 80 орчим хувийг хариуцах болно гэж Cobi Blumenfeld Gantz, Бүлэг , хөгшчүүлд Medicare-д бүртгүүлэх үйл явцыг удирдахад тусалдаг үнэгүй онлайн вэбсайт. Хэрэв танд Original Medicare байгаа бол үлдсэн 20% -ийг халааснаас эсвэл Medigap төлөвлөгөөтэйгээр төлдөг. Эдгээр нь Medicare.gov-ийн дараахь дөрвөн хэсэг юм:

  • Medicare хэсэг А: Medicare-ийн энэ хэсэг нь эмнэлэгт хэвтэх, сувилахуйн чадварлаг үйлчилгээ, хосписын тусламж, гэрийн эрүүл мэндийн хязгаарлагдмал үйлчилгээ зэрэг үйлчилгээг хамардаг. Хэрэв та ажиллаж байхдаа 10 жилийн Medicare татвар төлсөн бол танд энэ төлөвлөгөөний шимтгэл байхгүй болно. Хэрэв та төлөөгүй бол 2021 онд сард 471 доллар хүртэл үнэтэй байдаг. Хэрэв та Medicare-ийн татвараа төлөөгүй, бага орлоготой бол та улсын татаасаар шимтгэлгүй А хэсгийг авах боломжтой.
  • Medicare хэсэг B: Medicare-ийн энэ хэсгийн тусламжтайгаар та шимтгэл, нөхөн төлбөр, халааснаас гарах зардлыг төлөх болно. Дээд зэрэглэлийн орлого нь таны орлого, татварын мэдүүлгийн байдлаас шалтгаалан ойролцоогоор $ 145-аас $ 492 хооронд хэлбэлзэж болно. Б хэсэг нь ихэвчлэн эмнэлгийн тусламж үйлчилгээнд зайлшгүй шаардлагатай байдаг, тухайлбал түргэн тусламжийн автомашин, эмнэлгийн тоног төхөөрөмж, ханиаднаас урьдчилан сэргийлэх үйлчилгээ гэх мэт.
  • Medicare хэсэг C: Medicare хэсэг C нь Medicare Advantage төлөвлөгөөнүүдээс бүрдэнэ. Эрүүл мэндийн болон эмийн ашиг тусын аль алиныг нь хамарсан эдгээр төлөвлөгөөг хувийн компаниуд Medicare-тэй санал болгодог. Стефаначчийн хэлснээр эдгээр нь дунджаар сард 30 орчим долларын үнэтэй байдаг ч муж, төлөвлөгөөнөөс хамаарч өртөг нь харилцан адилгүй байдаг. Medicare Advantage төлөвлөгөөний дагуу танд суутгал, мөнгөний даатгал байх тул та төлөвлөгөөний сүлжээнд эмч нар ашиглах шаардлагатай болно. Хэрэв та Medicare Advantage-д бүртгүүлэхээр сонговол A, B, D тэтгэмжийг анхны Medicare-ээр дамжуулан авахгүй болно.
  • Medicare хэсэг D: Medicare хэсэг D Medicare-ийн зөвхөн жороор олгодог эмийг багтаасан хэсэг юм. Гэхдээ D хэсгийг хувийн төлөвлөгөөгөөр удирддаг. 2020 оны хувьд орлогын тохируулга хийхээс өмнөх суурь хураамж нь сард 32.74 доллар байх бөгөөд хасалт, дансны даатгал бас бий.
  • Medigap: Medigaps бол анхны Medicare-ийн төлдөггүй зарим зардлыг төлөх хувийн төлөвлөгөө юм. гэх мэт нөхөн төлбөр, мөнгөний даатгал, суутгалын төлбөр. Хэрэв та Medigap төлөвлөгөө ашиглахыг хүсвэл Medicare сэлбэгийн A ба B хэсэгтэй байх шаардлагатай.

ХОЛБООТОЙ: Medicare нээлттэй элсэлтийн гарын авлага



Бүлгийн эрүүл мэндийн тэтгэвэр

Зарим ажил олгогчид санал болгодог бүлгийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөө тэтгэвэр авагчдын тэтгэмж компаниас. Энэ нь Medicare-тэй хамтран ажилладаг. Та нар аль аль нь нэг чухал юм байгаа үед (эхний дутмаг), ямар нэг дунд нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаардаг. Ажилчдын хүний ​​нөөцийн хэлтсээс Medicare-тэй хэрхэн уялдуулж ажилладаг, мөн зардлыг хэмнэх хамгийн сайн сонголтуудыг олж мэдэх нь чухал юм.

Эрт тэтгэвэрт гарах зах зээлийн даатгал

Эрт тэтгэвэрт гарах уу? Зах зээлийн даатгалын төлөвлөгөө авах шаардлагатай болно. 62 насандаа тэтгэвэрт гарсан хүмүүс ерөнхийдөө Medicare-т тэнцэхгүй гэж Ганц хэлэв. Гэхдээ 60-аас дээш насны хүмүүсийн зах зээлийн төлөвлөгөө нь насны онцлогт тохирсон бөгөөд үнэтэй байх болно гэдгийг санаарай. Хэрэв боломжтой бол, мөн зардал багатай бол та эхнэр / нөхрийнхөө ажил олгогч дээр суурилсан төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэхийг оролдож болно

Урт хугацааны асрамжийн даатгал

Та хөгширч, ахмад настны иргэншилд шилжиж эхлэхэд эм, тогтмол асрамж, өвчний эмчилгээний улмаас урт хугацааны асрамжийн өртөг нэмэгдэх магадлалтай. АНУ-ын Эрүүл мэнд, үйлчилгээний газар тэмдэглэлээ дундаж зардал асрамжийн газрын хагас хувийн өрөөнд сард 6844 доллар төлдөг. Туслах амьдрах байгууламжийн цэг нь танд сард 3628 доллар ажиллуулах болно. Та эдгээр зардлыг бууруулахад туслах урт хугацааны асрамжийн даатгал хийлгэж болох боловч энэ нь үнэтэй бөгөөд ихэвчлэн худалдаж авдаггүй. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та нас ахих тусам олон зардлыг урьдчилан харж байгаа бол тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ үзүүлэхээр төлөвлөж байхдаа үүнийг тооцож болно.



ХОЛБООТОЙ: Боломжит тусламж үйлчилгээний тухай хуулийн нээлттэй элсэлтийн талаар илүү ихийг олж мэдэх

Эхнэр нөхрийн хамрах хүрээ

Хэрэв таны хань ажилласаар байгаа бөгөөд та Medicare-д хамрагдах эрх хараахан хангагдаагүй байгаа бол та тэдний эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдах эсвэл үлдэх боломжтой. Энэ нь хамгийн бага өртөгтэй сонголт байж болох юм. Компанийн хэмжээ, хамрах хүрээний хэмжээ зэргээс хамаарна. Энэ нь танд шилжихээс өмнө Medicare-ийг олж мэдэх цаг хугацааны буферийг өгөх болно.



COBRA

Хэрэв та зах зээлд хамрагдахыг хүсэхгүй байгаа эсвэл эхнэр, нөхрөө хамрах боломжгүй бол ажил хаяхаасаа өмнө ажил олгогчийн COBRA хамрах хүрээг шалгаж үзээрэй. Ихэнх ажил олгогч танд зөвшөөрөх болно хамрах хүрээгээ 18 сар хүртэл хадгалах , гэхдээ та ажил олгогчийн хувиа төлөхөөс гадна өөрийн мөнгөө төлөх ёстой болно.

Medicaid

Хэрэв мөнгө тэтгэвэрт гарах асуудал бол Medicaid руу харах . Medicaid бол муж ба холбооны засгийн газрын хамтарсан даатгалын хөтөлбөр бөгөөд хэрэв та бага орлоготой, бага хөрөнгөтэй бол танд хамрах болно. Шаардлага хангах шалгуурыг муж улсаасаа авна уу.



Аль даатгал ашиглахаа сонгох нь хувь хүний ​​хувьд маш өндөр хувийн үйл явц бөгөөд тэтгэвэрт гарахдаа гарах бүх зардал, бусад орлогоо анхааралтай авч үзэх хэрэгтэй. Нас ахих тусам зардал нэмэгдэх болно гэдгийг санаарай. Биеийн байдал сайтай, дундаж наслалт 65 насандаа тэтгэвэрт гарсан хосуудын халааснаас гарах зардал маш бага байх болно. Гэхдээ та өндөр настан болоход их хэмжээний эм ууж байгаа бол энэ хэмжээ огцом өсөх магадлалтай бөгөөд эрүүл мэндийн даатгалаас хараат бус урт хугацааны асрамжийн даатгал нь тийм ч хямд биш юм.

Би тэтгэврийн эрүүл мэндийн зардлыг хэрхэн бууруулах вэ?

Тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардлыг бууруулах нь зөвхөн хуримтлагдсан хуримтлал бий болгохоос илүү чухал зүйл юм. Та эрүүл мэндээ хадгалах, даатгалын сонголтоо тогтмол хянах талаар идэвх санаачлагатай байх хэрэгтэй. Эдгээр зөвлөмжүүд нь тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний зардлыг олж авахад бэлэн байх болно.



Ажиллаж байх үедээ HSA нээнэ үү

Ирээдүйн эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний төлөвлөгөө олон тонн хувьсагч дагалддаг тул та хэмнэж амжаагүй бол төлөвлөхөд хэцүү байх нь дамжиггүй. Стейл таныг ажил хийж байх хугацаандаа эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSA) нээхийг санал болгож байна. Энэхүү төлөвлөгөө нь тэтгэвэрт гарахдаа эмчилгээний зардлаа хэмнэх гайхалтай арга байж болох юм.Учир нь татвараа төлөөгүй орчинд, үүнээс гадна хуримтлал үүсгэж болзошгүй зүйлээс гадна жил бүр хэдэн мянган долларыг тэтгэвэрт гаргахад нь туслах боломжийг олгодог гэж тэр тайлбарлав. .

Санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах

Үнэнийг хэлэхэд санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах нь тэтгэврийн төлөвлөлтийг ерөнхийдөө хялбар болгодог. Санхүүгийн зөвлөх нь танд санхүү, тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөөгөө шударгаар харахад тань туслах бөгөөд эрүүл мэндийн зардалд зориулж мөнгөө банкнаас салгалгүй салгах арга замыг олоход тусална.

Эрүүл мэндээ хадгалахыг хичээ

Тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардлыг бууруулах хамгийн үр дүнтэй арга бол эрүүл чийрэг байхыг хичээх явдал юм. Стефаначчи амьдралынхаа гурван өөр асуудалд анхаарлаа төвлөрүүл: оюун ухаан (асуудал шийдвэрлэх замаар), бие махбодь (алхах замаар), сүнс (бусадтай харилцах замаар). Та эрүүл байх тусам зардлыг багасгах болно гэж тэр хэлэв.

Зөв PCP-ийг хайж олох

Анхан шатны тусламж үйлчилгээ үзүүлэх сайн эмч нь таны зорилго, хэрэгцээ, санаа зовнилыг ойлгодог хүн байх болно. Тэдэнтэй хичнээн их ажиллах тусам тэд танд хувийн тусламж үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой бөгөөд ингэснээр урт хугацаанд мөнгө хэмнэх болно.

Medicare Advantage төлөвлөгөөг авч үзье

Medicare Advantage төлөвлөгөө нь хязгаарлагдмал үйлчилгээ үзүүлэгчийн сүлжээтэй бөгөөд ерөнхийдөө илүү хязгаарлалттай байдаг боловч та заримдаа бага зардлыг санал болгодог. Хэрэв мөнгөний асуудал хамгийн их асуудалтай байгаа бөгөөд та харьцангуй эрүүл байгаа бол энэ нь сайн сонголт байж болох юм.

Бага орлоготой татаасыг ашиглах

Medicare нь орлого багатай хэрэглэгчдэд зориулж танд ашиглах боломжтой татаасыг санал болгодог. Medicare хэсгийн D хэсэгт тохирсон эсэхээ шалгана уу Нэмэлт тусламж , жилд 5000 орчим доллар нэмэхэд тусалдаг хөтөлбөр жороор олгох зардал хязгаарлагдмал нөөцтэй хүмүүст зориулсан. Та мөн өргөдөл гаргаж болно Medicare-ийн өөр дөрвөн хадгаламжийн хөтөлбөр :

  • Мэргэшсэн Анагаах Ухааны Хөтөлбөр: Иргэдийн сарын орлогын хязгаар нь 1084 доллар; A ба B хэсгүүдийн шимтгэлийг төлөхөд тусалдаг
  • Бага орлоготой анагаах ухааны тусламж үйлчилгээ үзүүлэгчийн тодорхой хөтөлбөр: Сарын орлогын хязгаар нь 1,296 доллар; Б хэсгийн шимтгэлийг төлөхөд тусалдаг
  • Мэргэшсэн хөтөлбөр: Иргэдийн сарын орлогын хязгаар 1,456 доллар; мөн А хэсгийн хамрах хүрээтэй байх ёстой; жил бүр дахин өргөдөл гаргах ёстой; Б хэсгийн шимтгэлийг төлөхөд тусалдаг
  • Мэргэшсэн хөгжлийн бэрхшээлтэй ба хөдөлмөр эрхэлдэг хүмүүс хөтөлбөр: Ажилдаа эргэж ирсний дараа А хэсгийн хамрах хүрээг алдсан 65-аас доош насны хөдөлмөрийн чадваргүй хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэн байх ёстой; танай улсаас эмнэлгийн тусламж авахгүй байх; хувь хүний ​​сарын орлогын хязгаар $ 4339; А хэсгийн шимтгэлийг төлөхөд тусалдаг

Жил бүр өөрийнхөө нөхцөл байдлыг дахин нягталж үзээрэй

Энэ нь маш чухал юм. Стефаначчийн хэлснээр ихэнх хүмүүс эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээгээ 65 насандаа бий болгодог бөгөөд дараа нь төлөвлөгөөгөө дахин үнэлдэггүй. Даатгалын компаниуд үүнийг мэддэг бөгөөд давуу талыг ашиглахаас айдаггүй. Энэ нь таны кабелийн төлбөртэй адил гэж тэр хэлэв. Ашиг тус байдаг бөгөөд энэ нь бүртгүүлэхэд үнэхээр сонирхолтой болгодог. Цаг хугацаа өнгөрөхөд төлөвлөгөө нь халааснаас гарах зардлыг аажмаар нэмэгдүүлж, ашиг тусыг бууруулдаг. болж байгааг хэн ч мэдэхгүй. Хэрэв та төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлж байгаа эсэхийг жил бүр шинжилж үзвэл энэ нь асуудал үүсгэхгүй.

Жил бүрийн 10-р сарын 15-наас 12-р сарын 7-ны хооронд болдог Medicare нээлттэй элсэлтийн хүрээнд та энэ жилийн үнэлгээг хийх боломжтой. Medicare.gov-ийн Төлөвлөгчийг ашиглан одоогийн төлөвлөгөөгөө хянаж үзээд хураамжид онцгой анхаарал хандуулж, өөрчлөгдсөн эсэхийг шалгаарай. - халаасны зардал, томъёолол, хамрах хүрээний нотолгоо, өөрчлөлтийн жилийн мэдэгдэл. Та үүнийг одоо байгаа бусад төлөвлөгөөтэй харьцуулж, таны эмнэлгийн хэрэгцээ хэрхэн өөрчлөгдсөнийг харгалзан илүү тохиромжтой эсэхийг харах хэрэгтэй.

Эмийн жороор хадгаламжийн карт ашиглаарай

Эмийн эмчилгээ, менежментээс хамааран эмийн өртөг мянга мянгад хүрч байгаа тул SingleCare гэх мэт эмийн жороор хадгаламж олгох нь зардлыг бууруулах хамгийн хялбар арга юм. Та картаа харьяа эмийн сангаасаа авах, онлайнаар бүртгүүлэх, эсвэл эрүүл мэндийн төлөвлөгөөндөө санал болгож буй эсэхийг мэдэх боломжтой. Гэсэн хэдий ч хадгаламжийн карт даатгалын оронд ажилладаг; Та Medicare эсвэл даатгалын тэтгэмж эсвэл SingleCare хадгаламжийн аль алиныг нь ашиглах боломжтой гэсэн үг юм.